「積立FX」を辛口評価

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積立FX」の口コミや評判はどんな感じなのか気になりますよね。

積立FXは、外貨預金よりも安いコストで定期的に外貨購入ができるサービスです。

この記事では、積立FXのメリット・デメリット、運用シミュレーション検証、おすすめ通貨ペアや評判などを徹底解説しています。

積立FXとは?

「積立FX」は、SBI FXトレード株式会社のFXの仕組みを利用した少額からの積立型投資商品です。

基本的には、SBI FXトレードの裁量取引「FXトレード」と同じ、レバレッジをかけたFX取引なのですが、大きな違いは米ドル円、クロス円の「買ポジション」しか保有せず、定期的に外貨購入を繰り返す「外貨積立」の要素を取り入れた金融商品ということです。

「定期購入」は日次ベース(毎営業日)、週次ベース(毎週水曜日)、月次ベース(毎月26日)を選択することができ、毎回AM11:30の為替レートが適用されます。(営業日以外は翌営業日のAM11:30)

購入する際は、外貨または円で取引数量を指定できます。円で指定すると、為替変動があれば自動で購入数量を調整してくれます。

「定期購入」の他に、好きなタイミングで「外貨購入」「外貨売却」をすることも可能です。その際は、リアルタイムの為替レートが適用されます。

「定期購入」の方法は以下の取引画面で「通貨ペア」「購入金額」「投資効率(レバレッジ)」の3つを設定するだけで良いのでとても簡単です!

積立FXを外貨預金、外貨積立、FXと比較

積立FXは、さまざまな投資商品の特徴を兼ね備えているのですが、その他の投資商品と比較すると次のような違いがあります。

住信SBIネット銀行 SBI FXトレード
外貨普通預金 外貨積立 FXトレード 積立FX
売買 売/買
片道コスト 1通貨あたり15銭 1通貨あたり15銭 スプレッド0.27銭 スプレッド5銭
為替手数料 無料 無料 無料 無料
レバレッジ なし なし 25倍 1〜3倍
利回り(年利) 0.02% 0.02% 1.16% 1.16%
通貨ペア 9通貨ペア 9通貨ペア 26通貨ペア 9通貨ペア
預入数量
取引数量
1通貨単位 500円以上
5000万円以下
1通貨単位 1通貨単位
預入
新規注文
任意 自動(8:30)
日次・週次・月次
任意 自動(11:30)
日次・週次・月次
売却
決済注文
任意 任意 任意 任意
保証制度 預金保険制度対象外 預金保険制度対象外 全額信託保全 全額信託保全
課税 利息:源泉分離課税
為替差益:総合課税
利息:源泉分離課税
為替差益:総合課税
申告分離課税 申告分離課税

※FXトレード、積立FXの利回りはUSD/JPYのもので、2017/5/2のUSD/JPYにおける10,000通貨のスワップポイント36円を適用して計算しています。

SBI FXトレードとSBI証券の違いに注意

「積立FX」は「SBI FXトレード」と「SBI証券」で取扱っていますが、この2つは別の会社なので注意が必要です。

「積立FX」自体も「SBI FXトレード」と「SBI証券」では少し異なります。

一番の違いは取扱通貨ペアで、「SBI FXトレード」は9通貨ペア、「SBI証券」は6通貨ペアです。「SBI証券」では、高金利通貨で人気のトルコリラ円などが取引できません。

その他のスプレッドや手数料といった点は全く同じです。

はじネコ
金利が重要な積立FXでトルコリラ円が選択できないのは痛いですね。
せんせえ
積立FXをするならSBI FXトレードを選んだ方が間違いないね。

積立FXのメリット

その他の投資商品と比較した場合、積立FXは以下のようなメリットがあります。

  • 取引にかかる手間と時間を節約できる
  • いつでも追加で購入・売却できる
  • FXなのでレバレッジをかけられる
  • スワップポイント狙いの長期的な運用ができ利回りが良い
  • 資金は100%信託保全される
  • 為替差益は申告分離課税

大きなメリットとしては、FX取引にかかる手間と時間を節約し、スワップポイント狙いの長期的な運用が自動で行われることです。

銀行の外貨普通預金や外貨積立と比べると圧倒的に利回りが良いです。また、レバレッジをかけて為替差益も狙えます。

また、外貨普通預金・外貨積立などの銀行商品は、預入資産が外貨であるため銀行の預金保険制度対象外とされ保証がされません。

積立FXは、通常のFXトレードと同様に信託保全されるため100%保証されます

税金の面でも、積立FXはスワップポイント・為替差益共に、「雑所得」として申告分離課税となるため一律20.315%と大変有利です。(ただし、為替差益とスワップポイントの合計が給与所得以外の所得と合算して年間20万円以下は申告不要)

外貨普通預金・外貨積立などの銀行商品の為替差益は、その他の給与等と一緒に総合課税される累進課税なので、合計所得が大きいほど税率が上がります。

積立FXのデメリット

その他の投資商品と比較した場合、積立FXは以下のようなデメリットがあります。

  • 裁量取引のFXよりもスプレッドが広い
  • 選べる通過ペアが少ない
  • 金利差が逆転するリスクがある
  • スワップポイントの利益を為替差損が上回ることがある
  • 証拠金維持率が30%を下回った場合、ロスカットされる

積立FXの取引コストはスプレッドのみですが、通常のFXトレードよりも広く設定されています。

定期購入とは別に、追加で外貨購入を何度も繰り返した場合は、スプレッドの影響が大きいため積立FXにメリットはありません。

そのような取引をする場合は、通常のFXトレードを利用したほうが良いです。

また、当然スワップポイントの利益を為替差損が上回ることがあり、選べる通過ペアも少なく、今後の経済情勢によっては2国間の金利差が逆転する可能性も考えられます

証拠金維持率が30%を下回った場合も、ロスカットがあるので注意が必要です。

積立FXのスワップポイントとシミュレーション検証

積立FXの目的は長期的な投資であるため、購入できる通貨ペアはスワップポイントが継続的にプラスになっているものに限定されています。

スワップポイントは裁量取引であるFXトレードと同一のもので、クロス円の買ポジションを保有するだけです。

参考までに、仮に各通貨ペアを一定の為替レート、スワップポイント、預入資金で1年間運用した場合の年間の利回りも算出してみます。

こうすることで、その他の投資商品と比較し易くなるかと思います。

もちろん、「定期預金ではなく積立なので、預入資金は少しずつ増えていくこと」、「円ではなく外貨なので為替変動リスクがあること」、「積立だがFXなのでロスカットによって多額の損失を被る可能性がある」といった異なる部分があるので、あくまで参考と考えて下さい。

通貨ペア スワップ
ポイント
利回り 年間合計 為替レート 必要証拠金
USD/JPY ¥35 1.16% ¥12,775 ¥110 ¥1,100,000
GBP/JPY ¥10 0.26% ¥3,650 ¥142 ¥1,420,000
AUD/JPY ¥41 1.83% ¥14,965 ¥82 ¥820,000
NZD/JPY ¥56 2.62% ¥20,440 ¥78 ¥780,000
CAD/JPY ¥15 0.67% ¥5,475 ¥82 ¥820,000
CNH/JPY ¥30 6.84% ¥10,950 ¥16 ¥160,000
ZAR/JPY ¥18 8.21% ¥6,570 ¥8 ¥80,000
TRY/JPY ¥97 11.42% ¥35,405 ¥31 ¥310,000
HKD/JPY ¥1 0.26% ¥365 ¥14 ¥140,000

(2017/6/1時点のスワップポイントで固定、為替レート固定、預入金額(取引数量)は10,000通貨で固定で、1年間運用した場合)

積立FXのおすすめ通貨ペア

まず、上記の「積立FXのスワップポイント」でご紹介した運用シュミレーションを元に、「長期運用目的」「利回りの良さ」「必要証拠金の少なさ」の観点から考えると、投資効率の良いオススメの通貨ペアは、豪ドル、NZドル、人民元、南アフリカランド、トルコリラです。

ポジショントレードのように、レバレッジは低く設定しスワップポイント狙いとなるため、必要証拠金が少なくスワップポイントが高い通過ペアが狙い目です。

上記の通貨ペアは、少額でも少しずつ積み立てていきながら、多くのリターンが期待できる通貨ペアなんですね。

積立FXのレバレッジ

積立FXのレバレッジは、通貨ペアにより異なります。

  • 米ドル、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル:1倍、2倍、3倍から選択
  • 人民元、南アフリカランド、トルコリラ、香港ドル:1倍、2倍から選択

積立FXの口コミ・評判

積立FXのスプレッド・手数料

積立FXの手数料は無料なのですが、スプレッドは裁量取引のFXトレードよりもかなり広いです。

しかし、取引回数は多くても1日1回なのでスプレッドにかかるコストが重くのしかかってくることはないでしょう。

ただし、追加で外貨購入を何度も繰り返すのであれば、単純なFX取引をしているだけなので、FXトレードを利用した方がコストの面で有利です。

外貨預金として考えた場合は、積立FXを利用した方がコストの面で圧倒的に有利です。

例えば、住信SBIネット銀行の外貨普通預金・外貨積立の為替手数料は、1通貨あたり片道15銭なので10,000通貨の購入でも¥1,500かかります。

ネット銀行以外のメガバンクの為替手数料はさらに高いですが、積立FXなら取引量に関わらずたったの5銭で済みます。

  • 取引手数料:無料
  • 口座管理手数料:無料
通貨ペア スプレッド
USD/JPY 5銭
GBP/JPY 30銭
AUD/JPY 20銭
NZD/JPY 30銭
CAD/JPY 30銭
CNH/JPY 10銭
ZAR/JPY 5銭
TRY/JPY 40銭
HKD/JPY 5銭

積立FXのスマホアプリ

積立FXには専用スマホアプリはありません。裁量取引ツールである「FXトレード」のアプリでも積立FXを利用することはできません。

しかし、スマートフォン対応のモバイルサイトにアクセスしてiPhone・Androidでも取引することはできます。

操作できる内容は、「定期購入申込」「入出金」「申込内容照会」「履歴確認」です。

まとめ

このように、積立FXは「外貨積立」と「FXのポジショントレード」を組み合わせた長期投資を目的とした金融商品です。

1通貨の少額で始められることから初心者向きでもあり、分散投資の1つとしても利用できるため、今の時代のニーズにとても合った投資方法と言うことができますね。

積立FXを選ぶポイント
  • 外貨積立をするくらいであれば、コストが安く利回りの良い積立FXを利用する。
  • FXでポジショントレードするくらいであれば、手間がかからず便利な積立FXを利用する。

 

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